2024년 부분 인출 없는 청년도약계좌, 특별중도해지 조건 비과세 혜택: 5년 유지 시 최고의 선택

청년도약계좌는 5년 만기 적금 상품으로, 정부가 청년층의 자산 형성을 돕기 위해 마련한 특별 금융 상품입니다. 이 계좌의 가장 큰 장점은 비과세 혜택과 정부 기여금이 함께 제공된다는 점인데, 특히 매월 납입하는 금액에 대해 정부가 일정 비율을 지원해 줍니다. 그러나 중도해지나 부분 인출 관련하여 궁금한 점이 많을 수밖에 없습니다. 이에 대해 자세히 설명드리겠습니다.

1. 청년도약계좌의 기본 개요

청년도약계좌는 청년들이 목돈을 모으는 것을 돕기 위한 정부 주도의 금융상품으로, 매월 최대 70만 원까지 납입할 수 있습니다. 이 계좌는 비과세 혜택을 제공하며, 소득에 따라 정부가 기여금을 매월 지원합니다. 예를 들어, 연소득이 낮은 청년일수록 더 많은 기여금을 받게 됩니다. 이 상품은 장기적인 자산 형성을 목표로 하며, 최대 5년간 유지하는 것이 가장 큰 이득을 줍니다

2. 중도해지와 특별중도해지 조건

청년도약계좌는 기본적으로 5년간 유지해야 최대 혜택을 받을 수 있지만, 불가피하게 중도해지를 해야 할 경우도 있습니다. 특히, 다음과 같은 특별중도해지 사유가 인정될 때는 정부 기여금과 비과세 혜택을 유지하면서도 중도해지가 가능합니다:

• 가입자의 사망: 가입자가 사망한 경우, 계좌는 중도해지 가능하며, 비과세 혜택이 유지됩니다.
• 해외 이주: 가입자가 해외로 이주하는 경우에도 중도해지가 가능합니다.
• 퇴직: 직장에서 퇴직하는 경우.
• 사업장 폐업: 사업장이 폐업한 경우.
• 천재지변: 지진, 홍수 등으로 인해 중대한 피해가 발생한 경우.
• 장기 치료가 필요한 질병: 가입자가 장기 치료를 요하는 질병에 걸린 경우.
• 생애 최초 주택 구입: 주택을 처음으로 구입하는 경우에도 중도해지가 가능합니다.
• 혼인 및 출산: 최근 추가된 항목으로, 결혼하거나 출산하는 경우도 특별중도해지 사유로 인정됩니다

이러한 특별중도해지 사유에 해당하면, 일반 중도해지와 달리 비과세 혜택이 유지되며 정부의 기여금도 그대로 받을 수 있습니다. 따라서, 만약 이러한 사유가 발생한다면 중도해지를 고려해볼 수 있습니다.

3. 중도해지 시 이율과 조건

청년도약계좌를 중도해지할 경우, 일반적으로 적용되는 이율보다 높은 중도해지 이율이 적용됩니다. 예를 들어, 청년도약계좌를 3년간 유지한 후 중도해지를 하면, 4%의 이율이 적용될 수 있습니다. 이 이율은 일반적인 은행 적금의 중도해지 이율보다 높은 수준이며, 이에 따라 청년도약계좌를 중도해지해도 어느 정도의 수익을 기대할 수 있습니다

구체적으로, 3년 동안 매월 70만 원씩 납입한 후 중도해지를 한다면, 약 1,554,000원의 이자와 518,400원의 정부 기여금을 포함해 총 27,272,400원을 받을 수 있습니다. 이 금액은 비슷한 금리의 일반 은행 적금 상품에서 얻을 수 있는 수익과 유사하거나 더 유리한 조건입니다

4. 부분 인출 가능 여부

청년도약계좌는 부분 인출이 불가능합니다. 즉, 급하게 자금이 필요할 경우 계좌 전체를 해지해야만 자금을 인출할 수 있습니다. 이로 인해 필요 시 전액을 해지하지 않고 부분적으로만 자금을 인출하는 기능은 제공되지 않습니다. 이는 상품의 설계상 장기적 자산 형성을 돕기 위한 목적에 따른 제한입니다

5. 중도해지 대신 적금담보대출 이용

자금을 긴급하게 사용해야 하는 경우, 청년도약계좌를 중도해지하는 대신 적금담보대출을 고려할 수 있습니다. 이 대출 상품은 현재까지 납입한 적금의 최대 100%까지 대출이 가능하며, 필요한 자금을 조달하면서도 계좌를 유지할 수 있는 방법입니다. 다만, 이 경우 대출금리가 적금 금리보다 높게 적용될 수 있으므로 신중한 판단이 필요합니다​

6. 청년도약계좌의 유지 및 장기적 혜택

청년도약계좌는 기본적으로 5년 동안 유지해야 최대 혜택을 받을 수 있습니다. 이자소득에 대한 비과세 혜택과 정부 기여금 지원이 이에 해당하며, 특히 5년 만기 시점에서의 총 수익은 일반적인 은행 적금 상품보다 훨씬 높을 수 있습니다. 그러나 중도해지나 부분 인출의 불편함이 있으므로, 이러한 점을 충분히 고려해 자금 계획을 세우는 것이 중요합니다

이처럼 청년도약계좌는 청년층의 자산 형성에 큰 도움이 될 수 있는 상품이지만, 중도해지 및 부분 인출 관련 제약이 있으므로 이 부분에 대한 이해가 필요합니다. 최적의 혜택을 받기 위해서는 가능하면 5년 동안 유지하는 것이 좋으며, 불가피한 상황에서는 특별중도해지 사유에 따라 해지를 고려할 수 있습니다.